Переводить ли рубли в доллары в условиях современной экономической ситуации?

Вопрос, переводить ли рубли в доллары, мучает сейчас не только профессиональных инвесторов, но и рядовых граждан, которые имеют кое-какие сбережения на рублевых счетах.

На фоне рецессии российской экономики и ввиду экономических и политических санкций, в результате которых рост курса доллара движется большими скачками, многие предпочитают покупать все дорожающую американскую валюту. Попробуем разобраться, стоит ли так поступать.

Переводить или не переводить – вот в чем вопрос

Темпы развития мировых экономик предсказать со стопроцентной точностью не берется ни один серьезный аналитик. Слишком много факторов оказывают влияние на мировую экономико-политическую ситуацию. У экспертов есть вопросы даже по стабильно развивающимся странам, таким как США, Великобритания, Германия, Китай, Япония. Доллар, являясь мировой резервной валютой, в то же время ничем не обеспечен, и даже в отношении его будущего делаются весьма робкие предположения.

Хоть и заранее развитие экономической ситуации предугадать нельзя, в одном можно быть уверенным точно: за спадом всегда следует подъем. И если сегодня доллар неуклонно растет, но завтра он может пойти на понижение. И наоборот.

Естественно, что на фоне дешевеющего рубля у россиян, еще помнящих дефолт 1998 года, возникают закономерные опасения. Жители страны, владеющие вкладами в отечественных банках, задумываются, не переводить ли свои сбережения в иностранную валюту. Доллар в их глазах выглядит надежнее, чем рубль.

Вместе с тем доллар вряд ли можно назвать стопроцентным гарантом ваших сбережений. Есть ряд сомнений, потому что:

• доллар по большому счету ничем не обеспечен;
• американская экономика, как и российская, идет на спад;
• внешний долг США «распухает», и рано или поздно и эту сверхдержаву призовут к ответу;
• укрепляются экономики азиатских стран, и некоторые азиатские валюты в ближайшее время смогут составить достойную конкуренцию доллару (ряд вкладчиков уже сейчас выбирают: доллар или юань);
• курс доллара в большинстве стран привязан к стоимости нефти (строго говоря: закончится нефть – закончится доллар).

Все эти факторы и ряд других позволяют с уверенностью сказать, что доллар – не панацея от всех бед, и держать сбережения только в американской валюте не менее рискованно, чем в рублях.

Утверждения, что лучше доллар, чем все остальные валюты, беспочвенны.

Все яйца – по разным корзинам

Пора избавляться от советской привычки держать все яйца в одной корзине – или, проще говоря, все деньги на одном сберегательном счете. Пора повышать собственную финансовую грамотность и размещать свои деньги в различных активах, к которым относятся:

• денежные вклады;
• ценные металлы (слитки или обезличенные металлические счета);
• акции и другие ценные бумаги;
• недвижимость;
• автомобили (подробнее на carextra.ru);
• дорогостоящая техника;
• участие в ПИФах;
• и, как ни странно, кредиты.

Если говорить о банковских вкладах, то тут следует формировать мультивалютную корзину вкладов. Свои сбережения лучше разделить на 3 части. Часть денег хранить на рублевом счете, часть – переводить в доллар и часть – в евро. Можно перевести небольшую часть денег в какую-нибудь экзотическую или редкую для России валюту, например, йену или фунт стерлингов. Это будет долгосрочный вклад.

Все рубли в доллары переводить не стоит. От обрушения не застрахована ни одна экономика, в том числе американская.

Еще неплохо было бы перевести часть денег не в иностранную валюту, а открыть обезличенный металлический счет, что лучше для частного клиента, чем покупать слитки. Цены на сырье растут в целом неплохо. Открывать ОМС следует в периоды падения экономики и, как следствие, падения стоимости ценных металлов. Тут важно подгадать момент и совершить удачную покупку.

Когда следует менять доллары на рубли?

Банковский вклад – это всегда долгосрочная инвестиция. Если вы желаете играть на колебаниях в разнице курсов, то вам прямая дорогая на фондовую биржу или форекс. А серьезные деньги спешки не любят, особенно те, которые лежат в банке. При обмене валюты клиент больше потеряет на банковских комиссиях, чем выиграет на разнице между курсом продажи и курсом покупки. К тому же спреды в банках обычно составляют 15-20%, что затрудняет подобные спекуляции.

Естественно, что переводить рубли в американскую валюту лучше всего в периоды подъема российской экономики, когда доллар дешевеет относительно рубля. На ближайшие годы эксперты прогнозирую неуклонное падение отечественной валюты относительно доллара, так что дождаться этого момента, скорее всего, не удастся. В период спада российской экономики лучше продавать доллары, чем приобретать их. Таким образом можно преумножить свои рублевые капиталы.

Если думать, переводить ли рубли в доллар или в евро, лучше, как уже было написано выше, собрать бивалютную корзину. Это застрахует от резкого падения одной валюты и позволит в долгосрочной перспективе преумножить сбережения, что лучше, чем сидеть и наблюдать за падением «той самой надежной валюты».

Где выбрать валютный вклад?

Выбирать вклад лучше в крупном банке с госучастием. Сейчас проводится фактическая «чистка» банковского сектора, и некоторые мелкие и средние банки находятся под угрозой отзыва лицензии. Если есть возможность, разместите свои вклады в разных банках. Сумма одного вклада в одном финансовом учреждении не должна превышать 700 тысяч рублей – именно настолько страхуются вклады и столько вы гарантированно получите, если банк вдруг «лопнет».

Не следует вестись на высокие проценты по вкладам. Как правило, те банки, у которых не все благополучно, пытаются решить свои проблемы за счет быстрого и массового привлечения средств. Так что потенциальному вкладчику стоит подумать, не являются ли высокие проценты «заманиловкой». Лучше выбрать солидный банк с более маленьким процентом, чем молодой, но «динамично развивающийся» с «отличными процентными ставками». Риска для вкладчика будет меньше.

К тому же в крупных банках схемы обмена валюты предельно прозрачны и спред не очень высокий. А в небольших учреждениях разница между курсами продажи и покупки доллара может быть существенной, к тому же в обмен могут включаться скрытые проценты.

Впрочем, иногда стоит и рискнуть и попытаться «сорвать куш», но все сбережения, особенно, в долларах или другой валюте, доверять одному банку не стоит.